Как да получите заем за малък бизнес?

* Изчисленията използват средните данни за света

Сред проблемите и нуждите на предприемачите винаги на първо място са трудностите с външно финансиране. Кредиторите и инвеститорите смятат инвестициите в „деца“ за изключително рискови и внимателно финансират такива предприятия. Известно е, че кредитирането изисква обезпечение, обезпечение, което обикновено не е достатъчно за малък бизнес, така че дори и печелившите предприятия могат да срещнат банкови фалити.

Държавата си поставя задачата да увеличи дела на малкия и средния бизнес в БВП на страната до 40% и предприема стъпки за развитие на този сектор на икономиката. За да се увеличи наличността на заеми за МСП, в страната е въведен механизъм за гаранционна поддръжка.

Национална гаранционна система

На федерално ниво е създадена Корпорация за развитие на МСП.

Във всеки от регионите има гаранционен фонд. Координатите на регионалните фондове могат да бъдат намерени на уебсайта на корпорацията за МСП.

Най-големият капитал - 10 милиарда рубли - принадлежи на Московския фонд за подпомагане на кредитиране на малкия бизнес в Москва (Фонд за гарантиране на Москва), който е създаден от правителството на Москва и работи като организация на държавна подкрепа под ведомственото подчинение на Московския градски департамент за предприемачество и иновационно развитие www.mosgarantfund.ru

С подкрепата на Московския фонд предприемачите вече са получили в банки над 140 милиарда рубли.

Кой и как може да получи гаранционна поддръжка

Московският гаранционен фонд действа като гарант за малките и средните предприятия - МСП (тук се включват компании с годишен оборот до 2 милиарда рубли), регистрирани в Москва, без данъчни дългове и данъци, които не работят с акцизни стоки, хазарт и минерали, с положителни резултати финансови резултати и бизнес репутация.

Гаранциите покриват до 70% от привлеченото финансиране, но не повече от 100 милиона рубли. В други регионални фондове размерът на максималната гаранция е по-нисък до 25 милиона рубли.

Средната сума на една гаранция е близо 20 милиона рубли.

Предприемачите могат да подават заявления за гаранции чрез банките партньори, както и директно във Фонда или Центровете за бизнес услуги.

Над 70 кредитори сътрудничат на Фонда, като най-големият обем на заеми за МСП под гаранция традиционно попада на най-големите банки: Сбербанк, Промсвязбанк, ВТБ, Алфа Банк, Откритие.

Видове гаранции и условия:

Гаранционно покритие

Гаранционна ставка

Гаранция за заем

до 70%

не повече от 100 милиона рубли

0, 75%

Гаранция за банкова гаранция

0, 75%

Гаранция за наем

0.5-1%

Гарантиране на факторинг

0.5%

Сигурност по акредитив

0, 75%

Схема на работа на фонда:

1 стъпка - Предприемачът се обръща независимо към всеки Кредитор-партньор на Фонда и подава документи по искане на Кредитора. Списъкът на партньорите на кредиторите се актуализира на уебсайта на Фонда.

Стъпка 2 - Кредиторът взема решение за готовността да финансира Предприемача под гаранцията на Фонда, Кредиторът със съгласието на Предприемача подава заявление за гаранция във Фонда.

3 стъпка - Фондът разглежда заявлението в срок от 3 работни дни. Ако бъде взето положително решение, фондът, заемодателят и предприемачът подписват тристранно споразумение за гаранция, след което предприемачът получава финансиране.

С гаранция заемите са по-евтини и по-дълги.

Средно претегленият лихвен процент с гаранция на фонда в началото на 2019 г. е 11, 3%, за сравнение в края на 2018 г. той е 11, 7%, в края на 2017 г. - 13, 3%.

Важно е, че с гаранциите на Фонда за МСП условията за финансиране са по-добри от средните за пазара и за по-дълги периоди, така че само 12% са паднали при краткосрочни транзакции до 1 година, 66% от гаранциите са валидни за 1 до 3 години, 12% за 3-5 години и 8% за период над 5 години.

Кои са клиентите на фонда

57% от сегашния портфейл от гаранции са заети от малки и микро компании, съответно 57% и 34%, а само 9% са средни предприятия.

Секторната структура на гаранциите като цяло съответства на структурата на самия сектор на МСП: малко повече от половината (54%) е търговия. Около една трета от 31% от обема на гаранциите се отчита от сектори, важни за икономиката на града, като производство, строителство, транспорт, здравеопазване, а значителна част се състои от различни услуги и други области.

За какви цели компаниите се кредитират с гаранция

В по-голямата част от транзакциите предприятията се нуждаят от помощта на фонд за отпускане на кредити за попълване на оборотен капитал - 75% от обема, значителен дял пада върху инвестиции - 10%, наред с други цели изпълнение на държавната поръчка, рефинансиране и други нужди.

Координати на фонда:

www.fskmb.ru,

+7 (495) 967-19-49;

;

125009, Москва, ул. Тверская, 23/12, сграда 1, етаж 5

08.18.2019